Inicio › Respuestas › ¿Qué significa cuando un préstamo de auto se declara incobrable?
Una declaración de incobrable ocurre cuando un prestamista cancela tu deuda como pérdida después de que dejas de hacer pagos, típicamente después de 120-180 días de pagos atrasados. No significa que la deuda desaparezca—significa que el prestamista ha dejado de intentar cobrarte directamente y puede vender la cuenta a una agencia de cobranza. El prestamista lo reporta a las agencias de crédito como una marca negativa, y permanece en tu reporte de crédito durante siete años desde la fecha del primer pago atrasado. Una declaración de incobrable es uno de los eventos de crédito más graves que puedes tener, peor que pagos atrasados pero similar en impacto a una reposesión o quiebra. Incluso después de la declaración de incobrable, legalmente todavía debes el dinero. La agencia de cobranza o el prestamista original pueden demandarte, embargar tu salario, o poner un gravamen sobre la propiedad dependiendo de tu estado. En Florida, los acreedores tienen cinco años desde la declaración de incobrable para presentar una demanda. La cuenta aparecerá como "incobrable" en tu reporte de crédito, lo que hace que obtener aprobación para nuevo crédito sea extremadamente difícil y resulta en tasas de interés mucho más altas si logras obtener aprobación. Si estás enfrentando una declaración de incobrable o ya tienes una, obtener financiamiento requiere un prestamista dispuesto a trabajar con crédito dañado. Elite Edge se especializa en aprobaciones para compradores con incobrables, cobranzas y otros problemas de crédito serios. Buscamos entre múltiples prestamistas que entienden que los problemas pasados no definen tu capacidad actual de pago. Llama o envía un mensaje de texto al (954) 907-2386 para discutir tu situación, o usa nuestro Pre-Calificación gratuita de 60 segundos en eliteedgeautobroker.com/PreQualify.
¿Puedo obtener un préstamo de auto si tengo una cuenta declarada incobrable?
Sí, pero típicamente necesitarás un pago inicial más grande, un avalista, o aceptar una tasa de interés más alta; muchos prestamistas trabajarán con incobrables si la cuenta es más antigua y has mostrado responsabilidad de pago reciente. Los términos exactos dependen de qué tan reciente sea la declaración de incobrable y qué más haya en tu reporte de crédito.
¿Si pago una deuda declarada incobrable, se elimina de mi reporte de crédito?
Pagarlo no eliminará la notación de incobrable, pero sí cambia el estado a "incobrable pagado", lo que es visto más favorablemente por los prestamistas y ayuda a que tu puntuación de crédito se recupere gradualmente. La cuenta todavía permanece en tu reporte durante siete años.
¿Cuánto daño causa una declaración de incobrable a mi puntuación de crédito?
Una declaración de incobrable típicamente baja tu puntuación 100-200 puntos dependiendo de tu puntuación inicial e historial de crédito, y el impacto es más fuerte en los primeros dos años después de que ocurre. El daño disminuye con el tiempo, especialmente si construyes historial de pagos positivo con otras cuentas.
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