¿Qué pasa cuando un préstamo de auto va a cobranza?

Cuando dejas de hacer pagos del préstamo de auto, el prestamista típicamente reporta la morosidad a las agencias de crédito después de 30 días vencidos. Si los pagos siguen sin pagarse durante 90-120+ días, el prestamista generalmente envía la cuenta a una agencia de cobranza o departamento de cobranza. En ese punto, recibirás llamadas y cartas exigiendo pago, y la deuda aparece en tu reporte de crédito como una cuenta en cobranza, lo que daña severamente tu puntuación de crédito—a menudo bajándola 100+ puntos dependiendo de tu puntuación inicial. El prestamista también tiene el derecho de recuperar el vehículo, lo que significa que pueden llevárselo sin aviso en la mayoría de los estados, incluyendo Florida. Una vez en cobranza, tienes opciones. Puedes intentar liquidar la deuda por menos de lo adeudado (llamado una negociación de "pagar para eliminar", aunque el éxito varía), pagarla completamente para detener las llamadas de cobranza, o dejarla envejecer—las cuentas en cobranza típicamente desaparecen de tu reporte de crédito después de 7 años desde la fecha de morosidad original. Sin embargo, el prestamista aún puede perseguir un fallo legal y embargo de salario en algunos casos. Si el vehículo fue recuperado y vendido en subasta por menos de lo que debes, puedes deber una "deficiencia"—la diferencia entre el precio de venta y el saldo del préstamo. Si estás enfrentando cobranza o una recuperación, el camino más rápido hacia adelante es contactar directamente a tu prestamista para discutir un plan de pago o modificación del préstamo antes de que llegue a cobranza. Si necesitas comprar otro vehículo a pesar de tener una cuenta en cobranza en tu registro, Elite Edge se especializa en aprobaciones para compradores con daño de crédito serio. Envía un mensaje de texto o llama al (954) 907-2386 o usa la Pre-Calificación de 60 segundos en eliteedgeautobroker.com/PreQualify para explorar tus opciones.

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